Faire un premier budget prévisionnel

Prérequis

Pour réaliser un budget prévisionnel, assurez-vous d’avoir :

• Une première définition de votre projet (nombre de foyers, type d’habitats, localisation envisagée, etc.). Si ce n’est pas encore fait, consultez le module Définir et écrire le projet commun.
• Une idée des modalités de dépenses communes (comment seront partagées les dépenses entre les membres). Pour vous aider, explorez l’action Décider des modalités de dépenses communes de la même phase.

📝 Conseil pratique : Plus votre projet est précis, plus votre budget sera réaliste !

Qu’est-ce qu’un budget prévisionnel ?

Un budget est constitué de deux éléments : les dépenses et les recettes. Ces éléments peuvent être organisés :

• soit par temporalité : ça sera la distinction entre budget statique et budget dynamique,
• soit par catégorie : investissement ou fonctionnement.

Budget statique ou dynamique

Un budget statique représente la globalité du projet. C’est un résumé, une synthèse de tout votre projet et de son budget.

📝 Conseil pratique : Il est intéressant de choisir un budget statique si vous savez dès le début du projet que vous disposerez de toutes les ressources financières nécessaires pour le mener à bien.

Un budget dynamique représente l'étalement des recettes et des dépenses dans letemps. Un budget dynamique est intéressant si votre projet s'inscrit sur toute une année complète ou plusieurs années, par exemple parce que vous prévoyez de rembourser un emprunt au fur et à mesure, ou encore parce que vous pensez réaliser votre habitat dans un premier temps, puis l'équiper dans un second temps.

Investissement ou fonctionnement

Dans un projet de hameau léger (comme dans beaucoup de projet), deux grands types de dépenses sont à prendre en compte :

• Dépenses d’investissement : Ce sont des dépenses engagées pour obtenir un bénéfice futur et durable. Elle se distingue des dépenses courantes de fonctionnement qui sont récurrentes et servent au quotidien. Elles visent à financer quelque chose qui va durer sur le long terme, de nature ponctuelle contrairement aux coûts de fonctionnement qui reviennent régulièrement.

• Dépenses de fonctionnement : Ce sont les dépenses qui sont réalisées une fois le projet mis en place, pour qu'il fonctionne. Généralement ces dépenses existeront toujours tant que vous vivez dans votre habitat.

Il est important de distinguer investissement et fonctionnement pour pouvoir prévoir à l'avance vos besoins financiers.

📝 Conseil pratique : Par exemple, vous pouvez choisir d'investir dans un isolant plus performant, souvent plus cher, et donc avoir une dépense d'investissement plus élevée. Mais ensuite vous dépenserez certainement moins d'argent dans l'énergie pour vous chauffer, et donc des dépenses de fonctionnement moins élevées.

Enfin, le contenu d'un budget évolue au fur et à mesure que la réalité vient remplacer le prévisionnel. Il ne s'agit donc pas de réaliser votre budget une fois pour toutes, et de le ranger au placard, mais d'y revenir régulièrement pour l'affiner à chaque fois que vous avez une nouvelle information en votre connaissance.

Pourquoi faire un budget prévisionnel ?

Un budget prévisionnel est indispensable dans un projet de hameau léger pour :

• Concilier rêves et réalité : adapter vos envies à vos moyens financiers.
• Anticiper et s’organiser : éviter les mauvaises surprises et piloter votre projet sereinement.
• Communiquer avec des partenaires : rassurer les financeurs (banques, collectivités, etc.) en montrant que votre projet est viable.

Quand faire un budget ?

Un budget est un outil qui va évoluer avec votre projet :

1. Phase de maturation individuelle : Chaque membre fait le point sur ses ressources pour le projet collectif et/ou son foyer : apports financier (ou fonds propres), entrées d’argent mensuelles (salaires, rentes, allocations ou autres), capacité d’emprunt individuelle (montant possible auprès d’une banque pour un projet d’achat immobilier), disponibilités en temps et compétences pour le projet, apports en nature.
2. Phase d’émergence du collectif : Le collectif transcrits son pré-programme architectural et d’aménagement en estimatifs budgétaires. Les envies et autres besoins individuels et collectifs pas encore tous validés, le lieu d’installation n’est pas encore trouvé, etc. À ce stade, il importe d’avoir des ordres de grandeurs (à contrario des montant précis) sur les capacités de financement et sur les envies (du pré-programme).
3. Phase de conception et faisabilité : Le budget prévisionnel est détaillé et réaliste. Le(s) terrain(s) sont pré-selectionné(s), les besoins individuels et collectifs sont validés, le collectif a engagé des premières études, les premiers marchés sont passés, etc. Le budget prévisionnel doit être détaillé, réaliste et mis à jour de manière itérative tout au long du projet.
4. Phase de construction (puis d’exploitation) : Le budget sert à suivre les dépenses. Les travaux sont en cours, le règlement des différents fournisseurs est en cours, les financements sont activés, etc. À ce stade, le budget sert à suivre les dépenses et à anticiper des changements en cas de besoins.

📝 Conseil pratique : Un budget, c’est vivant ! Revenez-y régulièrement pour l’ajuster.

Méthode pour réaliser un budget

Chez Hameaux Légers, nous conseillons ces étapes pour réaliser un budget prévisionnel :

1. Bilan des capacités financières : Listez vos ressources (épargne, emprunts possibles, revenus mensuels).
2. Priorisez vos souhaits : Quels sont les souhaits architecturaux essentiels, prioritaires, ou « bonus » ? Pour cela, consultez l’action Ébaucher les activités et les espaces d’un programme.
3. Chiffrez vos dépenses : Chiffrer grossièrement (Comment ? Avec qui ?) et réaliser des arbitrages dans les dépenses
4. Répartissez les coûts : Qui paie quoi ? La mairie qui accueille le projet, le collectif, les foyers?
5. Vérifier la faisabilité du budget d’investissement :
   1. Si le budget est équilibré, continuez.
   2. Si il n’est pas équilibré, vous pouvez augmentez vos recettes (via un emprunt) ou retournez aux étapes précédentes.
6. Définissez le plan de financement : Précisez les emprunts (montant, durée).
7. Vérifiez le budget de fonctionnement : Votre « reste à vivre » est-il positif ? Toutes charges comprises : nourriture, téléphonie, mobilité, électricité, eau, assurance, etc. Sinon, ajustez les dépenses ou les recettes. Sinon, retournez aux étapes précédentes.

Voici un tableau des principales catégories de dépenses et de recettes d’un projet de hameau léger :

• RECETTES :
  • Investissement :
    • Apports
    • Emprunts
    • Mécénats et dons
    • Subventions de projet
  • Fonctionnement :
    • Cotisations
    • Dons
    • Revenus d’activités collectives (prestations, événements)
    • Revenus des biens (locations, produits financiers)
    • Subventions de fonctionnement
• DÉPENSES :
  • Investissement :
    • Terrain : frais de notaires pour louer le foncier, achat du foncier.
    • Pilotage : accompagnements pour le montage de projet.
    • Études : bureaux d’études pour les réseaux, la voirie, l’assainissement, les sols, la structure, le thermique, etc.
    • Honoraires : architecte, paysagiste, etc.
    • Travaux :
      • Aménagement : terrassement, voiries, réseaux, etc.
      • Bâtiments (chauffés et non chauffés) : fondations, charpente, couverture, isolation, aménagement intérieur, électricité, plomberie, équipements, etc.
    • Assurances et frais bancaires
    • Impôts et taxes : taxe d’aménagement, etc.
    • Imprévus
  • Fonctionnement :
    • Remboursement des dettes : bancaires, etc.
    • Loyer du bail : canons d’un bail emphytéotique, redevance d’un bail réel solidaire.
    • Charges : eau, électricité, chauffage, internet, etc.
    • Entretien et maintenance des infrastructures.
    • Assurances et frais bancaires.
    • Impôts et taxe : taxe foncière, etc.

Et sous le point de vue du collectifs et des foyers imbriqués :

Leviers d’optimisation d’un budget

Que ce soit pour équilibrer un premier budget ou pour l’adapter aux contraintes futures, il est possible de jouer sur les leviers d’optimisation :

• Viser l’équilibre du bilan (réduire les coûts) :
  • agir sur le foncier (négocier le prix),
  • agir sur le programme (mutualisation, d’équipements, surfaces, etc.),
  • agir sur les coûts de construction (choix des structures, matériaux, équipements, etc.).
• Diversifier les sources de financement (augmentez les recettes) :
  • mettre en œuvre des revenus temporaires (événements, buvette d’été, etc.),
  • faire financer des équipements par d’autres usagers ou des appels à projet,
  • faire du portage (prêts citoyens).

Servez-vous de ces leviers pour agir continuellement sur votre budget et garder une faisabilité financière.